ウィーちゃんウィーちゃん

楽天カードの審査って厳しいのかニャ?

博士博士

もちろんクレジットカードだから一定の基準はある。

でも、楽天カードを持つハードルは決して高くはないとと言われているんじゃ!

楽天カードはいろいろなクレジットカードの中でも、比較的幅広い層の人が審査に通りやすいカードといわれています。

しかし、自分が審査に通るか不安になってネットで調べてみたりすると「楽天カードの審査に落ちた」というような話も見かけることがありますよね。

楽天カードの審査落ちの情報を見ると誰でも不安になってしまうのは当然のことです。

ここで大切なのは「落ちた人はなんで落ちたのか?」というポイントを考えておくこと。そして、自分が申し込むときにはその条件をつぶしていけば良いのです。

では、楽天カードの審査に安心して望めるようにまずは基本情報から一緒にチェックしていきましょう。

楽天カードの審査基準

楽天カード 審査

楽天カードの審査基準は非公開になっています。そのため、審査に落ちた場合に「どうして落ちたんですか?」と聞いても教えてもらえません。

これは楽天カードに限らず、その他のクレジットカードも審査基準を非公開にしていますが、これからカードを作る側としては分かりにくくてちょっとモヤモヤしてしまいますよね。

そこで、楽天カード公式サイトにある情報をもとに「どんな人なら申し込めるのか」ということをピックアップします。

18歳以上なら基本的に申し込みOK

楽天カードに申し込むハードルはかなり低めになっています。

18歳以上、高校生不可ということですから、高校を卒業している18歳以上の方なら楽天カードに申し込む資格があるということになります。

もちろん収入(専業主婦の方の場合、世帯収入)によって、限度額などに差は出てくるものの、専門学校生や大学生などの身分でも楽天カード申し込みの資格があるのです。

学生や主婦も申し込みOK

高校生は18歳以上でも楽天カードの審査を受けることはできません。しかし、専門学校・大学・大学院などに通っている学生さんなら楽天カードの審査を受けることが可能です。詳しくは、楽天カードは学生や主婦でも申込み可能!気になる限度額は?の記事で解説しています。

公式サイトにも学生も申し込みOKという旨の記載がありますし、楽天カードの種類にも「楽天カードアカデミー」という学生専用のカードが存在しています。

専業主婦の方の場合でも、申し込むことは可能です。公式サイトにパートやアルバイト、主婦の方もOKという記載があります。

主婦の方でパート・アルバイトをしていればご自身の収入がありますから、申し込めるのは多くの方が納得するでしょう。

専業主婦の方の場合でも、ご主人の収入があれば(世帯収入がある状態)審査に通る確率は高くなると考えられます。

公式サイトの情報から読み取れるのは、楽天カードは学生の方・主婦の方も申し込み可能なクレジットカードということですね。

高齢者・年金受給者も申し込みOK

クレジットカードというと「無職」の場合作れないというイメージがありますよね。審査はその人の支払い能力を見極めるものですから、お給料による収入のない方の場合当然審査に通らないかと思ってしまいがちです。

しかし、必ずしもお給料による収入がない方、すなわち定職についていなくても審査を受けることは可能です。楽天カードに問い合わせをしたところ、以下のような内容の回答がありました。

  • 高齢者などの年金受給者も申込をすることができる
  • 審査があるので、必ずしも希望通りの内容でカードが発行できるとは限らない

 

まとめると以上のような回答でした。審査の結果、限度額等が希望通りにならないのは高齢者や年金受給者に限ったことではありませんね。

でも、楽天カードは定職についていない状態・年金を受給している状態でも審査を受けるというスタートラインに立つことのできるカードです。

ウィーちゃんウィーちゃん

お勤めをしていない人でも審査を受けることはできるんだニャ。

博士博士

18歳以上のほとんどの人がスタートラインに立つことのできるカードなんじゃ。

これから審査に通るためのチェックポイントを教えるぞ!

楽天カードの審査に通るために確認しておきたい事

楽天カード 審査

楽天カードには18歳以上の方なら、高校生でなければ申し込むことができるということがわかりました。

でも、現実に審査に落ちている人はもちろんいます。アナタがそうならないためには気を付けておくポイントがあります。

  • 電話確認がある場合もあるので職場等の電話番号は正確に
  • 職業欄には嘘は書かない

 

まずは、当たり前のことかもしれませんが、正確な情報を記入するようにしましょう。では以下で詳しく解説します。

借り入れがある場合は正直に!

「借り入れがあるんだけど、そんなことを書いたら楽天カードの審査に通らないよ!」

なんて思っていませんか?楽天カードに限らず、カードの審査をするときには信用情報機関にある「信用情報」をもとに審査をしています。

信用情報というのは、過去にクレジットカード関連で問題がなかったか、金融事故を起こしていないかなどの情報や借入額までの情報が共有されているもののことです。

ここを確認するわけですから、本当はお金を借りている人が「借金は0円です」といっても分かってしまいます。

もちろん借り入れはない方が有利になりますが、ある場合も正直に記載するようにしてください。

月に3枚以上クレジットカードに申し込みはダメ!

ポイントを現金に換えられるポイントサイトなどでクレジットカード関連の案件もたくさん載っていますよね。

しかも、年会費が無料なのにポイントが5,000円分とかそれ以上もらえることもよくあります。ポイントが欲しくてついまとめて何件も申し込んでしまっていませんか?

月に3枚以上クレジットカードに申し込むことは、クレヒスに悪影響を与えます。

あなたが審査をする側だったとします。

「この人、1ヶ月の間に5枚もクレカに申し込んでる!相当お金に困ってるんだろうか・・・。」

などと思いませんか?クレヒスに影響が出ますから、いくらポイントが欲しくても年会費が無料でも、クレジットカードの申し込み枚数には注意してくださいね。

職業・電話番号などは当たり前のことながら正直に!

楽天カードの審査に申し込むときには、当たり前ですが嘘はいけません。クレヒスに関係する項目に限らず、職業や電話番号も嘘はやめましょう。

例えば、本当はパートをしていないのにパートをしていることにしたり、働いていないのに適当な会社の番号を勤務先として記載するなどが良くない例です。

「電話はかかってこなかった」などの情報を目にすることもあるかと思いますが、当然職場の電話番号に在籍確認の電話がかかってくる場合があります。

その時にはクレジット審査とわからないように個人名で電話してくるようですが、嘘の番号の場合にはその時にわかってしまいます。職業も嘘偽りなく記入するようにしてくださいね。

ウィーちゃんウィーちゃん

ちょっと前に楽天カードの審査に落ちちゃった人はどうしたらいいニャ?

博士博士

一定期間を開けることでまた審査に通る確率がアップするんじゃ!

審査に通るか不安な場合にしておきたい事

以前楽天カードの審査に落ちた方が再チャレンジする場合、数年前に金融事故が遭った場合など「自分に発行できるだろうか」と心配になってしまったら、以下を少しチェックしてみてくださいね。

結論から言うと、楽天カードに以前落ちていても、過去に金融事故があったとしても「所定の期間」が経過していれば大丈夫です。

では、より詳しく不安な時にチェックしておきたいポイントを解説します。

楽天カードに以前落ちていたら6ヶ月は間を空ける

楽天カードの他にもクレジットカードをたくさん申し込んでいたり、審査落ち直後にまた申し込むなどの行動は絶対にNGです。

楽天カード審査落ち直後に、再び楽天カードに申し込んでも状況は大きく変わらないはず。もう一度申込む場合には、少なくても6ヶ月間をあけるようにしましょう。もちろん他のカードにやみくもに申し込んで落ちまくるのも絶対にダメです。

これにはきちんとした理由があります。クレジットカード審査に落ちると、信用情報に6ヶ月間その情報が記載されることになるからです。

ですから、もし以前に楽天カードの審査で失敗してしまった場合にはそこから6ヶ月は間をあけることは絶対に心がけるべきポイントになります。ちなみに他のカードの審査落ちから6ヶ月以内でもNGですよ!

過去の金融事故からの経過年数が大切

金融事故(延滞を繰り返したことなど)があってもクレジットカードを持つことは不可能ではありません。しかし、その金融事故からどれだけ年月が経っているのかが大切です。

金融事故の履歴は、信用情報機関が把握しているのですが、「時効」があります。時効を迎えるとその履歴は消される仕組みになっているのです。

まず、金融事故というのがどんなものなのかとその時効を簡単に解説します。時効の例はクレジットカード会社が審査によく使う「日本信用情報機構」と「CIC」の例です。

  • 長期延滞(クレジットカードや借金・ローンなどの返済が何か月も滞ること)
    →5年
  • 債務整理(借金の減額の手続き、破産など)
    →5年
  • 代位弁済(保障会社が代わりにお金を借りた人にかわって返済をしたということ)
    →5年
  • 強制解約(延滞が続いたりして、クレジット会社などから一方的に強制解約されること)
    →5年

 

以上のような金融事故がないのには越したことがありませんね。でも、このような経験のある方でも5年間事故がなければクレジットカードをの審査に通る確率もアップしてきます!

電話番号は固定電話も書くと安心

突然ですが、固定電話の番号は持っていますか?持っていない場合実家の電話番号でも大丈夫です。

審査の時に携帯電話の番号だけよりも、固定電話の番号も記載しておいた方が審査に通る確率が上がります。

少し想像してみてください。あなたがお店や会社の電話番号を調べていたとします。その時に携帯番号のみが記載されていたらどう思いますか?多くの方が不安を感じるのではないでしょうか。

クレジット審査でも同じことがいえます。携帯番号は気軽にすぐ換えられてしまうので、固定電話の番号をプラスすることで信頼度が上がるのですね。

キャッシング枠は原則0で!

楽天カードもそうですが、クレジットカード申し込みのときに記入する項目に「利用目的」というものがあります。

  • 普段のお買い物に利用
  • 現金のお借り入れに利用

 

こういった項目です。このクレジットカードの利用目的については、「普段のお買い物に利用」という方の選択肢を選びましょう。

さらに、キャッシング枠の申請の項目でも基本的に0にしておくことを推奨します。もし審査に通った後で、念のためキャッシング枠をつけたいという場合には毎月コツコツと楽天カードの支払いを続ければOK。

最初に審査をパスするためには、キャッシング枠をつけないという方向で申し込みましょう。

【公式サイトで詳細を見る】

ウィーちゃんウィーちゃん

審査に通るとどれくらいでカードが届くニャ?

博士博士

お休みを挟むともうちょっとかかるが、1週間ぐらいじゃよ。

楽天カードの審査にかかる時間と受け取りまでの流れ

楽天カードの審査を受けている間、なかなか返答がないと「落ちてしまったのでは」と不安な気持ちになってしまいますね。

審査は早くて15分、遅い場合は1週間程度かかります。

多くの人は一日以内に結果を受け取っていますので、それを目安にするとよいでしょう。審査の合否は別として、必ず結果は知らせてくれますので焦らずに待ちましょう。

審査にかかる時間はおおむね1営業日以内

クレジットカードの審査の方法というものは基本的にあまりオープンにされていません。しかし、一般的に次のようなことがいわれています。

  • 機械による審査で問題がなければそのままOKになる
  • 機械による審査で問題が見つかれば、人の手によってより詳しく審査する

 

機械によるクレジットカードの審査はすぐに終わりますので、それで15分で結果が届いたという人もいるのですね。

必ずしも長い時間返答が来ないからといって審査に落ちるとは言い切れませんが、長ければ長いほど望みは薄くなってくると予想されます。

楽天カードの審査でも、土日を挟んだ場合に翌営業日になってからすぐに審査結果が届いたという報告もあります。土日祝日を挟んでいる場合には、次の営業日には審査結果が届くことが多いのでそれまで待ってみてくださいね。

「カード発行手続き完了のお知らせ」が届く

楽天カードの審査に通ると「カード発行手続き完了のお知らせ」が登録したメールアドレスに届きます。

このメールは「発行手続きができたので、1週間程度で手元に届く」という内容です。

通常は1週間程度で届きますが、連休などが重なると2週間程度かかることもあるという内容が記載されています。

その間に届くメールの例をご紹介します。時期によってタイトルは変更される可能性がありますので以下のタイトルは参考程度にしてみてくださいね。

  • 【重要】契約内容のご案内
    →契約内容についてのリンクが記載されています。
  • 【楽天カード】楽天カード HOW TO メール
    →楽天カードの使い方について書かれています。
  • カードお届け直前のご案内【楽天カード株式会社】
    →配送会社について,入会特典の受け取り方 など

 

以上のようなメールが実際に楽天カードが手元に届くまでに送られてきます。

お届けは簡易書留か佐川急便

基本的に連休などがなければ、1週間程度で楽天カードは手元に届きます。

郵便局の簡易書留、本人限定受取郵便、もしくは佐川急便の受取人確認配達サービスで届くことになっていますので、不在の時には受け取れません。

不在の場合には、再配達を依頼して早めに受け取るようにしましょう!

まとめ

楽天カードの審査は18歳以上の方なら、会社勤めの方はもちろん主婦・学生・年金受給者などの様々な層の人が受けることができます。

クレジットカードの中でも、審査に通りやすいとはいわれていますが、もちろん厳正な審査の元に発行されているということは忘れないでくださいね。

  • 金融事故から5年以上経っていること
  • 半年以内に楽天カードに申し込んでいないこと
  • 一か月以内に何枚も他社のクレジットカードに申し込んでいないこと

 

これらの条件は最低条件といえるでしょう。クリアするのはそれほど難しくないのではないでしょうか。

審査に通ると、結果の通知メールからおよそ1週間程度で手元に楽天カードが届きます。

楽天カードが手元に届けば、楽天市場でのお買い物でも日常でも、もっと早いスピードで楽天ポイントを貯めることができますね。到着を楽しみに待っていましょう!

【公式サイトで詳細を見る】