イラスト文字で 『JREカードの審査基準・難易度』 と記載し、下に博士と白猫がいるイラスト(JREカードの画像も)

ウィーちゃんウィーちゃん

JREカードを申込みたいんだけど、審査って厳しいのかニャ?

博士博士

いいや、決してそんなことはないぞ!全く厳しいカードではないことは確かじゃが、気をつけたいポイントは抑えておくべきじゃろう。

2018年7月2日にデビューしたばかりのJREカード。JR東日本の駅ビルでお得になるメリットや、便利なビューカードの代表的なクレジットカードとして、申込み開始から圧倒的な人気を得ています。

早速、JREカードを申し込もうと考えている方も多いですが、申込みをして審査に通るか不安ではありませんか?「せっかく申し込んだはいいけど、審査に落ちたらイヤだな…。」と心配しているアナタ!結論を言うと、JREカードの審査は全く厳しいものではありません。

JREカードの審査難易度は厳しいものではない上に、まだ申込み開始をして間もないことからユーザーを多く囲い込みたいという思いもある今がチャンスです。

ここでは、なぜJREカードの審査難易度がそこまで厳しいものではないのかについて詳しく解説していきます。また、JREカードを申し込んで発行までにかかる時間も合わせて解説していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

JREカードの審査に自信のある方は以下の公式サイトから申込みを行えます。

今なら最大6,000円相当のポイント付与!

 

 

JREカードの審査は厳しい!?

JREカード

年会費・初年度無料
・2年目以降477円(税別)
申込条件国内在住の18歳以上(高校生不可)
基本還元率通常:0.5%
Suicaチャージ:1.5%
国際ブランドJREカード:Visa
JREカード(Suica付):Visa・JCB・MasterCard
JREカード(Suica定期券付):Visa
ETCカード477円(税別)
家族カード

 

JREカードは次のようなメリットのあるクレジットカードです。

  • JR東日本の駅ビル・JRE MALLで3.5%還元
  • Suicaオートチャージ等で1.5%還元
  • 貯めたポイントをSuicaへチャージ可能
  • JR東日本の駅ビルで優待あり

 

先程もお伝えしたとおり、JREカードの審査難易度は厳しいものではありません。クレジットカードの審査基準は基本的には明らかにされていないので、申し込み条件やカードの性質から考えることになります。

ウィーちゃんウィーちゃん

審査基準が公開されているわけじゃないもんね。

ここからは、申し込み条件などからJREカードの審査基準について解説していきます。

JREカードの審査基準

博士がJREカードを持ちながら 『まずはJREカードの申込み対象者を知っておこう!』 と白猫に言っているイラスト

ウィーちゃんウィーちゃん

JREカードの審査基準や申込み対象者ってどうなっているの?

JREカードの審査基準をチェックする上で参考になるのがカードの『申し込み条件』です。

JREカードの場合は次のようになっています。

  • 日本国内在住
  • 満18歳以上で電話連絡が取れる方

 

つまり、国内に住んでいる18歳以上で電話を持っていれば誰でも申し込むことができるのです。

 

クレジットカードの審査用語をおさらい

ここでクレジットカードの審査に関する用語を確認しておきましょう。普段あまり使わない表現もありますので、クレジットカードを初めて作るという方はぜひチェックしておいてくださいね。

発行元による分類

クレジットカードは発行元によって大まかに次のように分類されます。

  • 銀行系クレジットカード
  • 信販系クレジットカード
  • 流通系クレジットカード
  • 消費者金融系クレジットカード

 

上から審査難易度が高い順番に並んでいますが、JREカードの場合には上から3番目の『流通系クレジットカード』と同程度と考えてよいでしょう。

博士博士

デパートやネットショッピングが提携しているカードの多くは流通系カードに分類されるぞ!

JREカードは鉄道会社系のカードですが、発行元の思いとして「還元率やお得さをきっかけにサービスを利用してほしい」という意図のカードだからです。

審査には信用情報機関の情報を参考にする

クレジットカードの審査は、『この人には支払い能力があるか』ということを情報をもとに分析して行われます。

その情報とは信用情報と呼ばれるものです。では、ここで用語を解説していきましょう。

  • 信用情報機関
    CICJICCKSCなど。クレジットカード会社・消費者金融・銀行などの金融機関が加盟。カード利用者の支払い情報などの「信用情報」を管理。
  • 信用情報
    →クレジットカードの支払い状況(支払った・支払いに遅れた)、申し込み情報などの個人の信用に関する情報などのクレヒスが記載
  • スーパーホワイト
    →クレヒスが信用情報機関に全く載っていない人のこと。30代など一定の年齢のスーパーホワイト属性の人は審査の時に不利になる傾向にある。

 

クレジットカードに申し込んだ人の支払い能力がどの程度なのかは、今までのクレジットカードや分割払いなどの利用履歴を見ればある程度予測がつきます。つまり、今まで支払いの遅れなどがなくクレジットカードや携帯電話の分割払いを利用していたという方は審査に有利な状態になっているということです。

クレヒスについては『クレジットヒストリーって何?クレヒスの作り方とかかる期間』の記事を参考にしてください。

ウィーちゃんウィーちゃん

過去にちゃんとクレジットカードやローンの支払いをしていれば信用情報はプラスになるってことだね。

3つ目に記載している『スーパーホワイト』という言葉を初めて聞いたという方もいるのではないでしょうか。意外に思われるかもしれませんが、全くクレジットカードや分割払いの履歴がないのも審査に不利になる場合があります。

なぜスーパーホワイトの人が審査に不利になるかと言うと、自己破産などのお金のトラブルがあってクレジットカードを持てない人と書類上の見分けがつかないからです。

  • 自己破産などで5年以上クレカやローンが使えなかった人
  • 現金派なので分割払いもクレカを使ったことがない人

 

博士博士

信用情報機関で見れる情報では全く同じようになってしまうのじゃよ。

上記の二つのタイプは信用情報の上では同じになってしまいます。それでスーパーホワイトと呼ばれる属性の方は30代以降など一定の年齢の場合に不利になるということも覚えておくとよいでしょう。

多くの人に駅ビルやJR東日本を利用してほしいという意図

JREカードはどちらかというと、『持っていることがステータス』というタイプのカードというよりは『持っているとお得になる!』というタイプのクレジットカードですよね。大まかに言うと、クレジットカード一般の審査基準として次のようなことがいえます。

  • ステータス系のカード(ゴールドカード・銀行系のカードなど)
    →審査難易度が比較的高い
  • 特定の店舗などでの還元率が高いカード
    →審査難易度が比較的易しい

 

博士博士

JREカードはステータスカードではなく、特定の店舗をもっと利用してもらう為のカードと言えるじゃろう。

JREカードはアトレなどをはじめとした駅ビルで3.5%もの高還元となったり、Suicaへのチャージが1.5%などJR東日本でお得に利用できるクレジットカードですよね。つまり、後者の『特定の店舗などでの還元率が高いカード』になります。

特定の店舗で還元率が高くなるクレジットカードというのは、「多くの人にお得さをきっかけにサービスを利用してほしい」という意図で作られているからです。したがって、一定の基準はもちろんありながらも、審査難易度は低めになる傾向にあります。

申し込み条件がもっと厳しいカードもある!

ウィーちゃんウィーちゃん

じゃあどんな申込み条件だと審査が厳しいカードと言えるの?

クレジットカードの中には、JREカードと比較して申し込み条件がより厳しい条件となっているクレジットカードもあります。

例えば、次のような表現です。

  • 20歳以上の安定継続収入のある方
  • 20歳以上のご自身に収入のある方

 

上記のような表現の場合には、学生や主婦などのアルバイト・パートの方や配偶者の収入で生活をしているという人の場合は審査に通るのが難しい場合もあります。

しかし、JREカードの場合には申し込み条件が『電話連絡ができること』と『18歳以上(大学生も可)』だけなので多くの人にチャンスのあるカードだということがわかるのです。

学生・主婦でも家族に安定収入があれば大丈夫

博士が白猫に 『主婦や学生でも申し込みできるクレジットカードは比較的審査に通りやすいぞ!』 と言っているイラスト

さて、18歳以上の専門学校生・大学生などの学生や主婦の方は自分に安定した収入がないという方ももちろんいるでしょう。実はこういった方もJREカードに申し込むことは可能です。

ウィーちゃんウィーちゃん

主婦や大学生でもJREカードに申し込めるのは嬉しいよね!

なぜなら、自分の収入だけでなく世帯収入(夫や親の収入)などの審査の参考にされるからですね。本人に安定した収入がなくとも、家族に収入があれば審査に通る可能性も高いです。

  • JREカードは満18歳以上・電話があれば申込みOK
  • 学生・主婦(主夫)の場合は世帯年収を参考にする
  • アルバイト・パートの収入があればそれも記載しておく

 

審査の結果希望にそえない場合もありますが、JREカードは18歳以上で電話連絡可能なら誰にでもチャンスのあるクレジットカードです。まずは申し込みをしてみましょう。

 

JREカードの審査にかかる時間

ウィーちゃんウィーちゃん

JREカードに申し込んだらどのくらいの時間でカードが届くの?

博士博士

申込み方にもよるが、ネット申込みで1週間程度じゃろう。

JREカードの審査・発行にかかる時間は申込み方法によっても変わってきます。

  • オンラインで口座まで登録:約1週間
  • オンライン+書類郵送:約2週間
  • 店頭:即日仮カード発行・本カードは約2週間で発行
  • 郵送:約2週間

 

一番簡単かつ早いのがオンラインで申込みをして、口座登録もオンラインで済ませる方法です。アトレで即日『店舗発行カード』を受け取ることもできますが、店舗が限られるほか限度額が低めに設定されている、他の店で使えないなどのデメリットもあります。

 

JREカードの発行で一番早いのがオンライン口座登録

JREカードの発行方法で一番早いのがオンラインでの申込みです。特にオンラインで支払い口座の登録まで済ませると、申し込んでから最短1週間程度で手元にカードが届きます。

申込みから約1週間で郵便局の『本人限定受取郵便』でJREカードが送られてきます。受取の方法は2種類です。

  • 配達支店で受け取り
  • 希望日時に申し込みの住所で受け取り

 

どちらの場合も本人確認書類を用意の上、申し込みをした本人が受け取るようにしてくださいね。

店頭発行カードは即日発行できるが制約がある

JREカードの場合、次の店舗で即日『店頭発行カード』を申し込むことが可能です。

  • Suica定期券付き:アトレ恵比寿
  • Suica付き:水戸駅ビル「エクセル」、仙台駅ビル「エスパル」
  • Suica・定期券なし:盛岡駅ビル「フェザン」

 

ウィーちゃんウィーちゃん

JREカードは即日でも発行できるんだね!

博士博士

しかし、即日で発行されるJREカードは一部の店舗でしか利用できない仮カードなんじゃよ。

店頭発行カードの場合には、店頭で申込みをしてから最短で30分程度で受け取ることができます。しかし、JREカードの仮カードには次のような制約があるので注意しておきましょう。

  • 即日発行店舗でしか使えない
  • 限度額が低く設定されている
  • Suica・Suica定期券機能なし

 

仮カードはこのようなデメリットがありますが、それでも「今日アトレで3.5%還元でお買い物がしたい!」という場合には有効な方法です。即日店頭発行カードを希望する場合には、本人確認書類と銀行のキャッシュカードを持って所定の店舗で手続きをしてみてくださいね。

 

JREカードの審査に落ちない為のチェックポイント

博士がJREカードを持ちながら白猫に 『JREカードの審査に落ちない為に知っておきたいポイントを解説しよう!』 と言っているイラスト

ここからは、「一度の申込みでJREカードを発行したい!」というあなたのために審査に落ちないためのチェックポイントをご紹介していきます。

次のような場合は審査に通りにくいので注意してくださいね。

  • 30代以上でクレジットカードを全く使ったことがない
  • 他社からの借り入れがある
  • 半年以内に何回もクレジットカード審査に落ちている

 

それでは順番に解説していきましょう。

 

30代以上でクレジットカードを全く使ったことがない人

30代以上でクレジットカードやローンを全く利用したことがない、という人は審査に不利になる場合があります。クレジットカードを使っていなくても次のような支払いをしている人は大丈夫ですので安心してくださいね。

  • ローンの支払い
  • 携帯電話の分割払い
  • 通販商品の分割払い

 

上記のような支払いの情報は『信用情報機関』に登録されています。きちんと支払っていればその情報が登録されているので、審査にプラスになります。

しかし、30代以上でローン、クレジットカード、分割払いなどの履歴がまったくないとクレジットカード審査に不利になってしまいます。お金のトラブルでクレジットカードの契約ができずに支払いの記録がないケースと見分けがつかないからでしたね。

ウィーちゃんウィーちゃん

30代以上でクレジットカードを利用したことがないと審査に厳しいのはツラいね。

逆に言えば、20代などの若年層や学生さんであれば、30代の社会人と比べるとクレヒスが少ないことは当然なので、審査の不利になる可能性は非常に低いと言えます。だからこそ、若い間にクレジットカードを利用しておくことがとても重要になるのです。

もし、アナタが30代以上でクレヒスなどの情報がない場合は、以下の対策をしてから申し込みをしましょう。

  • 携帯電話の機種変更で分割払いをする
  • 少額でもよいので通販商品の分割払いをする

 

ここで重要なのは大きな金額のローンを組むことではなく、『毎月支払いを滞りなく行っているか』ということなので、信用情報を『スーパーホワイト』ではなく、何らかの支払いの記録があるようにすることがポイントですよ。

スーパーホワイトについてもっと知っておきたい方は『現金主義の悲劇!スーパーホワイトはローンやクレジットカードの審査も通らない!?』の記事も合わせて参考にしてみてください。

他社からの借り入れがある人

他社からの借り入れがある人も『支払い能力』という面で審査に不利になるケースもあります。借金の返済があると、それだけクレジットカードの返済に使えるお金が少なくなりますよね。

借り入れと言っても次のようなものはカウントしません。

  • 住宅ローン
  • 車のローン

 

むしろ、銀行の厳しいローン審査に通過しているということなので上記のようなローンがある場合は気にしなくて大丈夫です。ここでいう借り入れとは次のようなものになります。

  • カードローン
  • クレジットカードでのキャッシング
  • リボ払い残高

 

これらの件数が多かったり、収入に対して額が多すぎるとJREカードの審査の時にも不利になります。早期返済ができそうなら、早めに返済を済ませるのがおすすめです。

半年以内に何回もクレジットカード審査に落ちている人

信用情報機関に登録されている情報の中には、カードの申込みや契約に関するものもあります。カードの申込みに関する情報は半年間保存されるのです。

  • 半年以内にクレジットカードの申込みがあった
  • 契約には至らなかった

 

博士博士

クレジットカードの審査に落ちるパターンとして、一度に何社もカードの申込みをしていることが挙げられるぞ!

ウィーちゃんウィーちゃん

せっかくなら気になるカードを複数発行したいと思ってても、それはやめたほうが良いんだね…。

つまり、半年以内にクレジットカードの審査に落ちているということが記録に残ります。他のクレジットカードでも言えることですが、JREカードでも半年以内に何件も申し込みをして審査落ちしているという場合には審査に落ちる確率がとても高いです。

半年以内に審査落ちしている、という場合には前回の申込みから半年以上期間を空けて再チャレンジしてみてくださいね。

JREカードに限らず、クレジットカードに申し込む前に審査で悩む方は多いです。もっと審査について事前に知っておきたい方は『クレジットカードの審査基準を徹底解説!審査する前に知っておきたい情報が満載!』の記事でも詳しく解説していますので、ぜひ合わせて参考にしてみてください。

 

まとめ

JREカードの審査基準や難易度を解説してきましたが、はじめてのクレジットカードにもぴったりの比較的審査の難しくないクレジットカードだということがお分かりいただけたと思います。

JREカードは駅ビルをよく利用する人にとっては、3.5%還元とSuicaへのオートチャージでも1.5%還元など駅やJR利用での高還元がかなり魅力的なクレジットカードです。

先程も伝えたように、クレジットカードの審査が受かるかどうか悩んでいる方は多くいますが、その答えは実際に申し込んでみないことにはわかりません。審査に自信がない方でも受かることはありますし、自信がある方が落ちる場合もあります。

しかし、審査に通るかどうかは申し込んでみて初めてわかることです。不安だから申し込まずにいるよりも、申し込んで結果と向き合うほうがよっぽどアナタの今後の信用情報にプラスになります。まずはJREカードの審査を受けてみて、結果から今後の対処法を考えるようにしましょう。