ウィーちゃんウィーちゃん

やっぱりステータスとしてゴールドカードが持てたらカッコいいニャん!

博士博士

ウィーちゃんもクレジットカードのステイタスが気になり始めたのかな?

実は、以前よりもゴールドカードは作りやすくなってきおるのじゃよ。

ウィーちゃんウィーちゃん

そうニャの!?でも、やっぱりゴールドだから年収とかで通らない気が・・・

博士博士

ほほう。それでは、あの有名なアメックスゴールドカードの審査基準や年収について話そう!

アメックスのゴールドカードというと、漠然と「お金持ち」なイメージがあるという方も多いのではないでしょうか?

確かにゴールドカードは年会費がかかりますし、何やら審査の基準も厳しそうなイメージですよね。でも、意外と安定した収入があれば普通の人でも持ててしまうんです!

これから、ステータスカードのアメックスゴールドカードを持ちたいと考えているアナタに、どれくらいの年収が必要なのか?また、年齢についての基準などもお話していきますね♪

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アメックスゴールドカードが持てる年収

アメックス ゴールド 年収

実は、アメックスゴールドカードの審査基準はバブルの頃・・・1980年代に比べてだいぶ庶民に優しくなってきています。年収でいうと、500万円あれば心配することもなくほぼ通ったも同然。(もちろん審査があります)

でも、「500万も年間に稼いでいない・・・。」と諦めてしまわないでください!年収が300万円台~400万円台というごく普通の収入であっても、アメックスゴールドカードを作れた!という人はたくさんいるのです。

実は、国内の銀行が発行しているゴールドカードの方が場合によってはハードルが高いこともあり、アメックスだけが年収に関しての条件がとてつもなく厳しいということはありません。ですから、最初から諦めないで申し込みにチャレンジする価値は十分にあります。

審査基準が優しくなったからといっても、やはりアメックスのステータス感は健在。作るのがそこまで難しくないのに、ステータス感のあるカードなんて嬉しいですね♪

サラリーマンなら300万程度でも持てる可能性も!

さて、年収がそれほど高くなくても作れる可能性があるということでしたが、サラリーマン(一般的な勤め人の方)の場合はかなり作れる確率が高くなります。

  • 勤続年数が5年以上ある
  • クレジット・ローンなどの延滞などがない
  • 他社からの借り入れがない

 

このあたりの条件がポイントになってくるのですが、普通に5年間社会人を続けていて、特にお金を借りたり、クレジットで延滞をしたこともない・・・という普通の方なら、難なくクリアできるのではないでしょうか?

なぜ、サラリーマンなら意外と簡単にアメックスゴールドカードを持てるのでしょうか。それは収入の安定性にあります。たいていのサラリーマンの方の場合は、月々にもらえるお金がある程度安定しているはずです。(インセンティブなどがあるとしても、固定給の部分があったりしますよね。)

したがって、審査の時に「収入が安定している」という風にみなされて審査が通りやすいわけです。クレジットカードは、ある意味短期間とはいえお金を貸してくれるシステム。「お金を貸すときに信頼に値するかどうか」がやはり審査基準になります。

ちなみに、「持ち家じゃないとダメ」とか「住宅ローン返済中だとダメ」というような噂もありますが、持ち家でなくてもアメックスゴールドカードを作成した人はいますし、住宅ローン返済中でも他に借り入れが何社もあったりなどの不安要素がなければ、それほど不利になりません。

審査の基準はカード会社側に一任することになりますので、何とも言えない面もありますが、普通にお金のトラブルなく過ごしてきたサラリーマンにとっては決して作成難度が高いカードではありません。

しかも、今なら新規のお申込みで30,000ポイントがもらえるキャンペーンを行っています。こういったステータスのあるカードがキャンペーンを行うのは珍しいので、必ずチェックしておきましょう。

博士博士

年収が決して高くないサラリーマンが、ゴールドカードを持つメリットはあまり大きくないが、ステータスとして、持っているとカッコいいじゃろう。

ウィーちゃんウィーちゃん

確かに!でも、社会的に信用が低いって言われている個人事業主とかはどうなの?

個人事業主・会社経営者はもう少し低くても持てたという情報も

個人事業主・会社経営者の場合、事業を始めたばかりだとなかなかカードの審査に通らない・・・という話を耳にすることもあるでしょう。

しかし、アメックスは意外と個人事業主に優しいカード会社です。

個人事業主や会社経営者の方で開業したばかりや、開業からの年数が少ない、収入がそれほど多くない・・・という状態でもゴールドカードを持てるケースもあります。ただ、その場合はその他の属性(ローンの有無や年齢・肩書など)が高く評価されたということで基本的には年収も安定していた方が良いし、開業からの年数も経っていた方が良いといえるでしょう。

では、審査はどうやって行われるのでしょうか?実は、年収だけ・肩書だけみるというような単純なものではなく申請時にこちらが提出したすべての情報を総合的に見るといえば分かりやすいです。

  1. 職業・年齢・年収・事業を続けている年数などを点数化してコンピューターで審査
  2. 1.の段階で審査に合格すれば、人の目でチェック
  3. 人の目でチェックして合格すればカード発行

 

ざっくりと説明すれば、このような手順で審査されるわけです。では、どんな個人事業主・会社経営者なら審査に通りやすいのでしょうか?

こんな個人事業主・会社経営者ならほぼOK!

  • 銀行からの借り入れがない
  • 他社のクレジットカードでブラックになっていない(いつも普通に支払いができていればOK)
  • 開業から何年も経っている
  • 年収が300万円程度など安定している

 

普通に銀行系やカード・ローン系のトラブルなく何年か事業を続けているという方なら、あまり問題なく作れます。できれば、収入も安定しているとさらに良いですね♪

こんな個人事業主・会社経営者なら難しいことも!

  • 銀行や消費者金融・カード会社から借り入れがある(リボ払いの繰り越し分がたくさん溜まっているのもNGの可能性あり)
  • 他社クレジットカードでブラック経験あり
  • 開業して間もない
  • 個人事業主のつもりだが、税務署に「開業届」を提出していない
  • 年収が安定していない・確定申告をまだしたことがない

 

金融系のトラブル(会社としても個人としても)があったりすると、審査に落ちる確率が高くなってきます。また、開業間もない状態でも審査に通ったという話も聞きますが、一般的には開業から年数が経っていた方がより審査に通りやすいのです。

個人事業主の方で気を付けたいのが、「自称個人事業主」の状態になっていないか?という問題。税務署に開業届を出していないと、社会的には個人事業主として認められず、審査に不利になります。アメックスの審査では、収入証明を求められないこともありますが、できれば確定申告を一回済ませた状態の方が安心です。

 

博士博士

アメックスゴールドカードの審査が以前ほど厳しくないと言われている背景には、ゴールドカードよりも上のランクのカードができたからと言われておるのじゃ!

プラチナやブラックカードがあり、ゴールドと言っても上から3番目なのじゃよ。

ウィーちゃんウィーちゃん

そうだったんだ!でも、目の前でゴールドカードを出されると、カッコいいよね!

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アメックスゴールドカードの最低年齢は20歳から!

アメックス ゴールド 年収

アメックスは作りやすくなったとはいえ、やはり審査に年齢は関係しています。では、ゴールドカードを作るのに必要な年齢は何歳なのでしょうか?

アメックスゴールドは20歳から申し込み可能!

少し前までは、アメックスゴールドに申し込める年齢は25歳からでしたが、現在は20歳でもアメックスゴールドカード会員になれる可能性が出てきたのです。20歳という若さでもアメックスゴールドのステータス感を得られるなんて、ちょっとスゴイと思いませんか?

総合的に審査をするので、必ずしも20歳になったからといって必ず審査に通るわけではありませんが、20歳という年齢だけを理由にアメックスゴールドが持てないということはありません!

申し込み可能な条件

では、申し込み可能な条件をピックアップしていきます。

  • 20歳以上
  • 定職についている(個人事業主・会社経営も可)/学生・パート・アルバイト不可
  • 夫が定職についている主婦

 

だいぶ条件が昔に比べて楽になったといわれていますが、実際にチェックしてみていかがだったでしょうか?定職についていれば、若くても望みがあるということですね♪

とはいえ、20歳以上でも一応申し込めるものの、クレジットカード審査では勤続年数なども審査の際にチェックされる要素です。年が若いとそれだけ勤続年数も短くなりがちですから、25歳以上の方に比べて少しハードルが上がるというのが現状といえます。

そんなアメックスゴールドは先程も伝えた通り、新規でお申込みをすると、最大30,000ポイントがもらえるキャンペーンを行っています。年会費にも相当するポイントなので、こういった機会は見逃したくはないですよね。

アメリカン・エキスプレス・ゴールドについて、更に以下の記事で詳しく書いていますので、ぜひ参考にしてみてください。

まとめ

アメックスゴールドカードに憧れを持っているけれど、そのステータス感ゆえに「自分には無理」と最初から諦めていたら、とても勿体ないです!

今やアメックスは、他社の銀行系のゴールドカードよりも簡単に作れるケースも増えてきました。

普通に社会人(正社員)として働いていて、決まった収入があり、カードやローンのトラブルを起こしたことがない・・・というごく一般的な人なら年収を気にしすぎることなく作れます。

一昔前なら年収500万ないと無理!などのうわさもあったようですが、現在は300万円台でも毎月決まった収入がある人なら問題ありません。

クレジットカード審査はその他の条件なども総合的に判断しますから、安易に年収がいくらなら大丈夫!とはいえませんが、「年収が低めだけど大丈夫かな?」と思っても、定収入があるならアメックスの審査に一度申し込んでみる価値はあるといえます。

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