イラスト文字で 「dカードの審査基準」 その下に博士と白猫がいる

ウィーちゃんウィーちゃん

dカードを作りたいんだけど、審査って厳しいのかなぁ?

博士博士

dカードの審査を通過するためには、まず審査基準を知っておくことが重要じゃよ。

ドコモユーザーやローソンでお得になるdカードを作ってみたい!

それなら審査落ちは、絶対に避けたいですよね。dカードの審査に落ちない為に、特徴や審査基準を事前に知っておくことが必要です。

また一般論だけでは分からない『実際に審査に落ちてしまった人の口コミ』も紹介していきますので、リアルな審査の実態がより伝わることでしょう。dカードはポイントを押さえていけば、決して難易度の高いクレジットカードではありません。

還元率がどこでも1%のdカードを手に入れるため、しっかり知識をつけておきましょう!

dカードの審査基準

dカード

年会費初年度無料
2年目以降:1250円
※年に1度の利用で無料
基本還元率1.0~5.0%
国際ブランドVISA/MasterCard
ETCカード540円
※年に一度の利用で無料
家族カード540円
※年に一度の利用で無料

dカードは常に還元率が1%ということで、ドコモユーザーの方以外にも人気が高まっている注目のカードですが、一定の基準はあるものの格別に難易度が高いということはありません。

クレジットカードの審査の難しさは、どんな会社がカードを発行しているかというところで大体決まります。

  • 銀行系クレジットカード
  • 信販系クレジットカード
  • 流通系クレジットカード
  • 消費者金融系クレジットカード

 

上から一般的な審査の難しさの順番に並べましたが、dカードは携帯電話会社であるドコモのカードなので、流通系クレジットカードと同じランクの難易度だといえます。

ウィーちゃんウィーちゃん

dカードは流通系のクレジットカードなんだ。

dカードは、ステータスというよりも、還元率を重視する傾向にあります。と言うことは、審査のハードルを上げすぎずに幅広い人にカードを使ってもらい、よりドコモや関連のサービスを使ってもらいたいというタイプのクレジットカードです。

つまり、ポイントを確実に押さえておけば、審査に通過することは決して難しくはありません。ここからは、知らない人も多いクレジットカード審査の用語を確認します。

もう何枚も作ってるし分かるよ! 」という方はその次の項目から読んでみてくださいね。

 

クレジットカード審査の用語をおさらい!

クレジットカードの審査の基本は、「この人は継続して利用代金を支払ってくれそうか」ということを何よりも重視しています。

でも、他人の金銭面での信頼性を客観的に判断するのはなかなか難しいですね。そこで積み重ねられたデータが大事になってくるわけです。

博士博士

過去にあなたがどういう信用を積み上げてきたのかを審査時に必ずチェックするんじゃよ。

ここからはクレジットカード審査でよく聞く言葉、表現を解説していきます。クレジットカードを作るのが初めてだったり、用語がちょっと分からないという方は読んでおくと、後の説明もより分かりやすくなりますよ!

  • 信用情報機関
    →CIC、JICC、KSCなど。クレジットカード会社・消費者金融・銀行などの金融機関が加盟。カード利用者の支払い情報などの「信用情報」を管理。
  • 信用情報
    →クレジットカードの支払い状況(支払った・支払いに遅れた)、申し込み情報などの個人の信用に関する情報。クレヒス(クレジットヒストリーともいう)
  • スーパーホワイト
    →クレヒスが信用情報機関に全く載っていない人のこと。一定の年齢のスーパーホワイト属性の人は審査の時に不利になる傾向にある。

 

聞きなれないかもしれませんが、クレジットカードを契約したり、携帯電話の分割払いを申し込んだときに『支払い情報などを信用情報機関に登録してOK』というような規約があります。

こうやって私たちのクレジットカードや分割払いの支払いの記録が残っているんですね。

ウィーちゃんウィーちゃん

分割払いとかのローンでもちゃんと信用情報機関に登録されているんだね。

博士博士

そういうことじゃ。

だからこそ、お金の信用を積み上げることが何よりも重要なんじゃよ。

最後のスーパーホワイトは、現金派の人を悩ませる問題です。信用情報機関に登録される情報は例えば5年間などの時間が経つと消されるようになっています。

  • 自己破産などで5年以上クレカが使えない人
  • 現金派なので分割払いもクレカを使ったことがない人

 

ウィーちゃんウィーちゃん

過去に一度もクレジットカードを使ったことがない人と、過去に自己破産をした人の情報が全く一緒になるっていうのも何か変だよね。

博士博士

しかし、そうなっている以上、何かしらの信用情報の積み上げは必須とまでは言わないが、あった方が良いじゃろう。

そのシステムによって上の二つのタイプの人は、書類上は同じになってしまいます。つまり、見分けがつかないのです。このことは審査の際に大事なポイントなので、頭の片隅にでも入れておいてくださいね。

スーパーホワイトについては『現金主義の悲劇!スーパーホワイトはローンやクレジットカードの審査も通らない!?』の記事で更に詳しく解説していますので、ぜひ合わせて参考にしてみてください。

それでは、改めてdカードの審査のお話に戻りましょう。

クレカや携帯料金をきちんと支払っている人なら難しくない

博士がdカードを持ちながら白猫に 「今までクレジットカードや携帯料金の支払いをきちんと支払っているなら審査にさほど問題はないじゃろう。」 と言っているシーン

dカードの審査には、信用情報が使われます。信用情報には次のような支払い情報が記録されています。

  • クレジットカードの支払い情報
  • 携帯電話などの分割払いの支払い情報
  • テレビショッピングなどの分割払いの支払い情報

 

今まで、問題なくクレジットカードの支払いが遅れることなくできていたという人、携帯電話料金や通販の分割払いなども問題なく支払っていたという人なら信用情報に問題がないといえるでしょう。

博士博士

意外と携帯料金の分割払いを滞納している人が多いんじゃよ。

決して甘く見てはいけないぞ。

つまり、dカードの審査に通る確率はかなり高いと言えるのです。次は公式サイトに記載されている申し込み条件から、審査基準を確認していきます。

 

公式サイトから分かる審査基準

dカードの公式サイトに載っている申し込み条件は一般的なクレジットカードのそれとあまり変わりがありません。

具体的には次のような記載がありました。

  • 個人名義であること
  • 満18歳以上で、安定した継続収入があること
  • 本人名義の銀行口座を支払い口座に設定すること
  • その他ドコモが定める条件を満たすこと

 

18歳以上で普通に継続して働いていれば申し込み条件で引っかかってしまうことはまずないということですね。また、クレジットカードの審査基準はいろいろな人が申し込むという性質上、落ちた理由を含めて公式にはあまり明らかにされていません。

そういうことからも『その他』という項目に申し込み条件をまとめていると考えられます。

学生・主婦でも家族に安定収入があれば大丈夫

さて、18歳以上の専門学校生・大学生などの学生や主婦の方は自分に安定した継続収入がないという方ももちろんいるでしょう。実はこういった方もdカードに申し込むことは可能です。

ウィーちゃんウィーちゃん

大学生や主婦でもdカードに申し込めるんだね!

それは、世帯収入(夫や親の収入)などの審査の参考にされるからですね。本人に安定した収入がなくとも、家族に収入があれば審査に通る可能性も高いです。パートをしていたり、アルバイトをしている場合にはその収入を記載しておくとより審査が有利になります。

もちろん審査の結果、希望に沿えず発行に至らない場合もありますが、申し込みはOKなので家族の収入やパート・アルバイトなどの収入も記載して審査にのぞみましょう。

 

dカードの審査に落ちた人の口コミ

博士が白猫に 「実際にdカードを申し込んで落ちた人の話は実にタメになるぞ!」 と言っているシーン

dカードの審査を知るには、実際に審査に落ちてしまった方の声が参考になります。1つ目に紹介する事例は『もうすぐ就職』というタイミングで申し込みをした学生の方、2つ目の事例はクレジットカードを何枚も申し込んでいる社会人の方です。

ウィーちゃんウィーちゃん

確かに、通った人よりも実際に落ちた人の事例の方が参考になるかも。

どちらも身近な例ですので、二つの口コミを確認していきましょう。

これから就職だったので職業の欄が『無職』に

これから就職する、というタイミングでクレジットカードを作りたいという場合もありますよね。でも、それが仇となってしまったケースもあるのです。

「ドコモでdカードの申し込みを勧められ、申し込んだのですが、私は4月から新卒で働く身である事や学生証番号がわからないということでドコモの店員が職業欄を無職にして申し込みました。しかし、その結果審査に落ちてしまいました。落ちた原因は無職という事だからでしょうか?」引用元:Yahoo!知恵袋

こちらの方の場合は、ドコモショップに行った際にdカードを勧められたので申し込みをしたとのこと。dカードは18歳以上から申し込めるので、もちろん大学生の方でも申し込みが可能ですね。

しかし、この方は審査落ちしてしまいました。原因として考えられるのは以下のポイントです。

  • 学生証番号が分からず学生の身分が証明できなかった
  • 職業欄を無職と記入して申し込んだ

 

若い方の場合、クレヒスがないということはそこまで問題になりません。確かに、誰でも18歳まではクレジットカードを持てないので当たり前ですね。クレジットヒストリーについては『クレジットヒストリーって何?クレヒスの作り方とかかる期間』の記事で更に詳しく解説しています。

しかし、学生という身分を証明できずに『無職』という形で申し込みをしてしまうと収入が見込めないと判断されてしまいます。

同じような状況で審査落ちしてしまったら、半年以上時間を空けて例えば『会社員』などと職業欄に記入できるようになってからの申し込みをしましょう。

年収の記載間違いが審査落ちの原因

クレジットカードの審査に通るためには、なるべく長く同じところに勤めていたり、収入が安定しているなどが大切です。『公務員』というとかなり安定したイメージですが、落ちてしまった方の口コミを紹介します。

「クレジットカードの再申し込みについて

以前、dカードの審査で落ちました。その時は、連続で申し込んではいけないと知らず、KKRとオリコカードにも落ちてしまいました。審査に落ちてから半年経過したので、改めて申し込もうと思っています」引用元:Yahoo!知恵袋

この方の場合、過去に他のクレジット申込時に年収の計算を間違ってしまいかなり低く年収を申告してしまったとのこと。さらに、半年以内に他のカードの審査に落ちてしまっていたので、その記録が残っていたことも審査落ちの原因でしょう。

また、他のカードに落ちてしまった当時はまだ社会人1年目だったことも勤続年数が短すぎるとみなされたと考えられます。

クレジットカードの審査は、申し込みをした人の様々な情報を点数化して行うのが基本ですから「原因はコレ!」とはっきり言えない面があります。

しかし、次のようなポイントには気を付けてくださいね。

  • 他のカードで審査落ちした場合は6ヶ月期間を空ける
  • 年収は税込み年収を記載する

 

少しでも審査に通りやすくなるように、細かい点にまで気を配っていきましょう!

dカードの審査に通る為のチェックポイント

dカード

dカードの公式サイトから分かる申し込み条件をクリアしているなら、後は実際に必要事項を記入して審査に申し込むだけ!ですが、一度審査に落ちてしまうと半年間は申し込んでもほぼ通らないと思ってください。

ウィーちゃんウィーちゃん

何で半年間は再度申し込みしたらダメなの?

博士博士

それは半年間『過去に審査に落ちた』という情報が信用機関に残ってしまうからじゃよ。

クレジットカードに申し込み、審査に落ちた場合でも信用情報機関に落ちてしまったという情報が残ってしまうのです。そのため、次のチェックポイントを確認して万全の状態で審査に備えてくださいね!

今までにクレジットカードを持ったことがない人は要注意

18歳になりたての社会人の方、大学生の方など『クレジットカードを今まで使ってこなかったことに違和感のない年齢』の方はそのことが審査に影響を与えることを気にする必要はありません。

当然高校生ではクレジットカードを持つことができませんからね。ただし、30代以上で今までにクレジットカードを使ったことがないという人は要注意です。

そういった属性の方を『スーパーホワイト』と呼びます。

スーパーホワイトという問題点

スーパーホワイトの方の場合、自己破産などでカードが持てなかったのか、それとも単に現金派だったのかということが信用情報の見かけの上で分からないのです。

ウィーちゃんウィーちゃん

現金派の人はこういうデメリットもあるんだね。。

それで審査に不利になることがあります。ただし、分割払いも信用情報として登録されるということを知っておきましょう。

  • 携帯電話本体の分割払い
  • テレビショッピング・通販の分割払い
  • 各種ローンの支払い

 

実はクレジットカードの支払い以外にも上記のような支払いの情報が信用情報として登録されるのですね。それでも心当たりがない方は、ハードルの低いテレビショッピングや通販などの分割払いを少額でもよいのでトライしてみましょう。

それによってdカードの審査に通りやすくなります。

他社からの借り入れがある場合も注意

ところで、あなたは現在返済中の借り入れがあるでしょうか?

なければ次の項目に進んでいただいてOKです。借り入れといっても次のようなものはカウントしません。

  • 住宅ローン
  • 車のローン

 

審査の上で問題となるのが次のような借り入れです。

  • カードローン
  • クレジットカードでのキャッシング
  • リボ払い残高

 

これらの額が収入に対して多すぎたり、件数が多いなどの問題があるとクレジットカードの審査に通りにくくなってしまいます。早めに整理できそうなら、早期返済しておいて絶対に損はありません。

キャッシング枠はなしにしておくのが鉄則

さて、借り入れがなかった人もあった人もdカード申し込み時には『キャッシング枠』はつけないでおきましょう。

有ったら安心かも、と思うかもしれませんがクレジットカードのキャッシング枠での借り入れは利率がカードローンなどより高いのです。

同じお金を借りるのでも、利率が高いと結果的に多くお金を払わなくてはいけません。単純に勿体ないということに加えて、審査にも時間がかかってしまいますからひとまずキャッシング枠はなしという方向で申し込みをしましょう。

dカードに限らず、クレジットカードの審査基準についてもっと知っておきたい方は『クレジットカードの審査基準を徹底解説!審査する前に知っておきたい情報が満載!』の記事で更に詳しく解説していますので、ぜひ合わせて参考にしてみてください。

 

dカードの審査にかかる時間

dカードの審査にかかる時間は、オンラインで申し込めばとてもスピーディに進みます。順調に審査が進めば、最短5日でカードが手元に届くのです。

では、詳しい流れを解説していきます。

dカードの審査から発行の流れ

dカードの申し込みをすると、次のようなステップで審査からカード発送までの手続きが進んでいきます。

  1. パソコン・スマホから申し込み
  2. 最短5分で受付確認のメール送付
  3. 最短5分で入会審査の結果のメール送付
  4. 審査に通れば最短5日でカード発送

 

大手のクレジットカードでも、2週間以上など発行までに時間のかかるものも多い中、最短5日というのは嬉しいですよね。ですが、最短を実現するためには少し気を付けておくべきポイントがあります。

営業時間内の手続きでスピーディ

dカードの審査をなるべくスムーズに進めたいなら、申し込みの時間に気を配りましょう。9:00~19:50の間なら土日祝日でも、すぐに審査が行われます。

これ以外の時間の場合は、翌営業日など審査が始まるのにも時間がかかってしまいます。スピードを求めるなら、この点には気を付けておきましょう。

審査の進行状況やカードの発送状況はWebで確認

dカードの申し込みをした後は、審査の進行状況をWebで確認することができます。メールが来るまで分からない、発送されるまで分からないというのでは不安すぎますよね。

具体的には次のような手順で進行状況や発送状況を確認することができます。『Mydocomo』というドコモの各種手続きがオンライン上でできる公式サイトから確認ができるのです。

  1. Mydocomoにログインする
  2. 「ご契約内容の確認・変更」に進む
  3. dカードの項目をチェック
  4. 「契約中」となっていれば審査通過

 

ちなみに、審査を待っている時には『受付中』と表示され、審査に落ちてしまった場合には『未契約』という表示になります。審査が今どうなっているのか気になった時には、ぜひMydocomoで確認してみてくださいね。

ネットからの申し込みが一番早い!

ちなみに、『dカードの申し込みの仕方!損しない発行方法は?』の記事でも紹介していますが、dカードに申し込む方法には次のような選択肢があります。

  • dカード公式サイトからオンラインで申し込む
  • ドコモショップで申し込む
  • 入会申込書を郵送して申し込む

 

ドコモショップではスタッフに不明点などを聞きながら、申し込みができるというメリットがありますがオンライン申込よりも時間がかかる傾向です。

同じく、入会申込書を郵送する場合も郵便が届いてから審査が始まるという性質上、どうしてもネット申し込みよりは時間がかかってしまいます。最短5日でdカードを受け取りたいなら、ネット申し込みが最適な方法ですよ。

dカード申し込み前に必要なdアカウントの取得方法や確認方法については『【画像あり】どこよりもわかりやすいdアカウントの登録方法を解説!』の記事で詳しく紹介していますので、ぜひ合わせて参考にしてみてください。

 

まとめ

ドコモユーザーでなくても、dカードは還元率がとても優秀なクレジットカードとして広く知られる存在になりました。

ですが、審査に確実に通過するためにはきっちりとポイントを押さえておく必要があることがお分かりいただけたと思います。

今まで問題なくクレジットカードと使ってきたという方にとっては、それほど高いハードルではありません。チェックポイントを確認したら、間違いのないように申し込みフォームに記入をして手続きを進めていきましょう!

今なら、最大8,000円相当がもらえるdカードの入会キャンペーンが行われていますので、このタイミングを逃さないようにしたいですね。

1コマ目 博士がローソンでdカードを店員に渡しながら 「ワシはいつでもローソンで5%オフじゃ♪」と言い、 白猫は「え!何で博士だけお得なの?」と言っている 2コマ目 博士がdカードを白猫に見せながら 「それはこのdカードのおかけじゃ!dカードは実質年会費無料でローソンやマツキヨでいつでも5%お得になるんじゃよ!」 「しかも、どこで利用しても還元率は1%以上!更に入会キャンペーンでポイントもザクザク!」 と言っているシーン 白猫は「おぉ!!」と言っている 3コマ目 博士がdカードを持ちながら 「dカードはドコモユーザー以外でも利用でき、今ではdポイントカードよりもdカードの方が発行枚数が多いんじゃよ。」 と言い、白猫が 「年に1度の利用で年会費も無料になる上に、ローソンで5%お得なのは見逃すわけにはいかない…!」 と言っている 4コマ目 イラスト文字で「数日後…」とあり、 白猫がローソンで商品を購入しているシーンで 「dカードでお願いします!」と言って店員に渡しているシーン 隅っこで博士が 「1日でも早く利用すればよりお得になるのをわかっておるな。」 とニヤニヤしながら言っている。