イラスト文字で 「クレジットカードの審査基準」 と記載し、下に白猫と博士がいるイラスト

ウィーちゃんウィーちゃん

クレジットカードを申し込みたいんだけど、審査に通るか心配…。

マネーの博士マネーの博士

通常はそこまで心配することはないが、念の為、クレジットカードの審査で気をつけておくべきことを紹介しておこう。

クレジットカードに入会するには、必ずカード入会のための審査に通過する必要があります。

審査に通過しないと、クレジットカードの発行はできません。

審査って通過するのは難しいの?

どんなことを審査するのだろう…。

そんな疑問にお応えすべく、クレジットカードの審査基準について解説しましょう。

また、審査に落ちてしまう方の特徴を知っておけば、同じ間違いをしないように気を付けることができますので、審査に落ちてしまう方の特徴もまとめていきます。

クレジットカードの審査に通過しやすい・間口の広いカードについても解説しますので、ぜひ参考にしてくださいね。

審査の間口が広いカードを見る

記事の目次

知っておきたいクレジットカードの審査基準

マネーの博士マネーの博士

まずはクレジットカードの審査では何を見られるのか、重視されるのかを知っておいた方が良いじゃろう。

クレジットカードを発行するための審査の基準がある程度分かっていれば、あなた自身が審査に通過しやすい方であるか、審査に通過しにくい方であるかがわかりますね。

また、審査基準に沿うように事前に環境を整えることも可能です。

審査に必要な内容は、一般的に下記の内容となっています。

  • 信用情報機関での情報はとても重要
  • 各カードの入会資格をクリアしているかどうか
  • 年収
  • 延滞・滞納などの金融事故の有無
  • 勤続年数・住居形態・家族構成
  • 現在の借入額 など

クレジットカードを申し込む際に、まずクリアしなければならないのが各クレジットカードの入会資格ですので、最初は入会資格から解説していきましょう。

信用情報機関での情報はとても重要

博士が白猫に 「クレジットカードの審査は信用情報機関が鍵を握っておるんじゃよ。」 と言っているシーン(背景イラストにビルがあり、CICと記載)
申し込みすると必ず信用情報をチェックされる

まず基本的なことですが、クレジットカードにおける審査は、カード会社が『信用情報機関』という個人情報を集約し開示している機関から情報を得て審査を行なっています。

国内で利用されている信用情報機関は、主に以下の3つになります。

  • JICC(株式会社日本信用情報機構)
  • CIC(株式会社シー・アイ・シー)
  • JBA(全国銀行個人信用情報センター)
マネーの博士マネーの博士

加盟している場所によるが、カード会社は必ず審査時に信用情報機関でチェックを行うぞ。

ウィーちゃんウィーちゃん

情報って筒抜けなんだね…。

カード会社が開示を求める情報機関は、JICCとCICにはなりますが、情報を見る上でJBAでの利用状況も加味されますので、全く関係ないわけではありません。

これらの情報機関の情報を基に、クレジットカードの入会審査が行われていますので、どういったところが基準になっていくのか見ていきましょう。

クレジットカードの審査は属性によって判断される

ウィーちゃんウィーちゃん

信用情報機関では、どんな情報を開示しているの?

マネーの博士マネーの博士

信用情報機関では、申込者の属性や信用情報を確認されているんじゃよ。

クレジットカードの審査では、情報機関を基にどのような基準で判断されるのか?それは主に『属性』を見て判断されています。

属性とはその人の情報のことですが、簡単にまとめると以下のようになります。

  • 生年月日(年齢)
  • 職業
  • 勤続年数
  • 年収
  • 家族構成
  • 居住状況(年数、持家・マンションかなど)
  • クレジットヒストリー

この他にも細かく言えばたくさんありますが、主にこのような情報が属性という部分で判断されていきます。

クレジットカードの審査の場合、簡単に言えば先程紹介したJICCやCICを介してカード会社が属性の情報を確認し基準を満たせば審査が通る、といった流れになります。

クレジットカードの入会資格をクリアする

それぞれのクレジットカードには、申し込みができる条件が設けられています。どんな条件なのかを、有名なクレジットカードの一部をピックアップして比較してみましょう。

クレジットカード名入会資格
ヤフーカード・満18歳以上(高校生不可)
・安定した継続収入のある方
・Yahoo! JAPAN IDを取得
※本人が無収入でも配偶者・家族に収入のある方
※未成年の場合、親権者の同意が必要
楽天カード満18歳以上(高校生不可)
ライフカード
(年会費無料)
満18歳以上(高校生不可)
※電話連絡が可能であること
※未成年の場合、親権者の同意が必要
アメリカン・エキスプレス・カード・満20歳以上
・日本国内に住居を有する者
楽天ゴールドカード満20歳以上(学生不可)
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード・満20歳以上
・日本国内に住居を有する者

 

ウィーちゃんウィーちゃん

カード会社によって申込み条件も違ってくるんだ…!

このように、各クレジットカードには入会できる資格・条件が決まっています。それぞれの条件をクリアしていないとカードの申し込みはできません。

しかし、クレジットカードの入会資格がクリアしているからといって、必ずカード発行に至るわけではありません。

あなたのクレジットカードやローン・借金における過去の返済状況や、勤務先・年収・家族構成などを審査し、カード発行が可能かどうかを判断しますので、詳しく解説しましょう。

年収はいくらになるか

クレジットカードで支払った分は、支払日に必ず返済しなければなりませんよね。ここで重要になるのが年収です。

あなたが1年間でどれほどの収入を得ているのかをカード会社が知っておかなければ、カードを発行することができません。

年収は、できるだけ正確に記入するようにしてください。

年収が0円の場合はどうすればいいの?

あなたが専業主婦であったり学生である場合は、年収はゼロになりますので「クレジットカードの発行ができないのでは…?」と心配になってしまうかもしれません。

しかし、クレジットカードによっては配偶者や家族に安定した年収があれば発行できるものがありますので、年収がゼロであってもきちんと記入しておきましょう。

専業主婦でも持てるクレジットカードはこちら

 

延滞・滞納などの金融事故の有無

過去に借金の延滞・滞納・遅延などの金融事故を起こしていないかどうかを審査します。

金融事故を起こしていた場合、カード審査に通過しない可能性が高くなりますので、現在借金をしている方は、返済日までに必ず返済するようにしてくださいね。

金融事故については、後の章【クレジットカードで審査落ち、通らない人の理由や特徴】の中で詳しく解説します。

職業・勤続年数・住居形態・家族構成も審査の対象

現在勤めている会社の名前や勤続年数も、審査の対象になります。長く勤めていればいるほど信用度が高くなる傾向にあります。

クレジットカードの審査では、フリーターの方や水商売等の収入が不安定の方が審査に通りにくい傾向があります。

また、あなたの家族構成や現在住んでいる住居の形態(一戸建て・マンション・アパートなど)も審査の対象になります。

一戸建ての方が審査に通りやすそう…。」と思って嘘の申告をしないようにしてください。カード会社はローン等含め信用情報を確認できるため、正確に記入しましょう。

水商売・キャバ嬢でも持てるクレジットカードはこちら

 

現在の借入額はいくらなのかも申告する

現在の借入額がいくらになるのかも審査の対象になります。借入額があったら絶対審査に通過しない…といったことはありません。

カード会社は信用情報をチェックしているので、しっかりと正確な金額を申告してくださいね。

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クレジットカードで審査落ち、通らない人の理由や特徴

博士がホワイトボードを背景に 「クレジットカードの審査に通らない人の特徴を解説しよう!」 と白猫に言っているイラスト
通らない人の特徴を知っておくのは大事

クレジットカードの審査に通らない・落ちてしまう…。という方には、審査に通過しない理由があります。

その理由が何であるかがわかれば審査に通る可能性が高くなるので、審査に通らない・落ちてしまう方の理由について、まずは下記にまとめましょう。

  • 過去に金融事故があった
  • 総与信額(支払可能見込額)を超えてしまっている
  • 申し込み書を正しく記入していない・記入ミスがある
  • クレヒスが全くない

では、もっとわかりやすく特徴についても解説していきましょう。

過去に金融事故があった

クレジットカードを新規で申し込む前に、借金の延滞・滞納などといった金融事故を起こしていると、カード審査に通過しない可能性が高くなります。

では、金融事故とはどういったことを指すのかを下記にまとめましょう。

  • クレジットカード・ローン・その他借金の延滞・滞納・遅延
  • クレジットカードの強制解約
  • 携帯電話の支払いの滞納・遅延など
  • 奨学金の滞納・遅延など
  • 債務整理(自己破産・個人再生)
  • 借金返済途中の過払い金請求 など
ウィーちゃんウィーちゃん

金融事故があったら、カード会社も発行を躊躇するよね…。

マネーの博士マネーの博士

必ずしも発行できないというわけではないが、なかなか難しいと言えるじゃろう。

支払いが遅れることを遅延や延滞と言いますが、クレジットカードやローンなどの借金以外にも携帯電話料金・奨学金といった支払いの遅延・延滞・滞納も金融事故になります。

支払日に引き落としなどの支払いができなかった遅延・延滞分は、翌月に繰り越されたり振込用紙が届くこともあります。

この他に、借金を返済している途中に過払い金請求をすると、こちらもまた金融事故の扱いになります。(ただし、完済後に過払い金請求を行う場合は金融事故にはならない。)

過去に、こういった金融事故があると審査に通過するのは非常に難しくなるのです。

金融事故などの情報は、信用情報機関に約5年ほど登録されていますので、クレジットカードを新たに申し込みたい場合は、最低でも5年の期間を空けてからの方がいいでしょう。

カードの多重申し込みをした

クレジットカードが欲しいけど審査に通るかわからないから、いくつか申し込んでおこう!」といった理由で、いくつものカード会社にクレジットカードの申し込みをしてはいけません。

ウィーちゃんウィーちゃん

え?何で短期間に複数枚申し込んだらダメなの?

短い期間にいくつかのクレジットカードの申し込みを行うことを『多重申し込み』と言いますが、多重申し込みを行った場合も審査に通過できない可能性が高くなります。

短期間に何枚ものカード申し込みがあると、カード会社が「クレジットカードを何枚も必要とする、良からぬ理由があるのではないか?」「犯罪に関係してはいないか?」と不信を抱き、審査に通りにくくなるのです。

たとえ安定した職業に就き、高収入であったとしても多重申し込みを行うと審査に通過できなくなります。

クレジットカードは、1枚申し込みをしたらその合否にかかわらず、次の申し込みまで半年は空けた方がいいでしょう。

総与信額(支払可能見込額)を超えてしまっている

クレジットカードを作ったりローンを組む際に、どの程度までの貸付なら返済が可能であるか、貸し付けられる金額は総額でいくらか。というものが総与信額(支払可能見込額)です。

総与信額は、以下のように計算されます。

原則として、支払可能見込額に0.9(経済産業大臣が告示した率)を乗じた金額を超える利用可能枠を設定するクレジットカードの新規発行、更新、増枠ができなくなります。

支払可能見込額=(年収等-生活維持費-クレジット債務)×0.9

引用:日本クレジットカード協会 割賦販売法の改正について

このように計算された総与信額を超える金額は、貸し付けてもらうことができません。

クレジットカードを発行する際に利用可能枠が設けられていますよね。クレジットカードを何枚も持っている場合、利用可能枠の合計金額が総与信額を超えるようだと新たにクレジットカードの発行はできません。

それなら、専業主婦や学生はカードの発行はできないの?

確かに、専業主婦や学生の場合は自分の収入がない場合が多いので、総与信額が少ない、または無いように思えますよね。

しかし、専業主婦や学生は同一世帯の家族の収入などの合計額からどのくらいの金額までを貸し付けてもよいかを判断しますので、無収入や年金受給者・パート・アルバイトの方でも申し込みが可能です。

ただし、クレジットカードの中には、申し込む本人の収入が安定していることが条件のカードもありますので、その場合総与信額に関係なく発行できないことがあります。

申し込み書を正しく記入していない・記入ミスがある

クレジットカードの申し込み書を正しく記入していなかったり、記入ミスがあると審査に通らなくなります。

記入されている内容が信用できるものであるかどうかを判断する大切な情報ですので、正確に記入しなければなりません。

審査に通りたいから、年収を大目に書いておこう。

などといって、嘘の情報を記入してはいけません。たとえ無収入であっても、家族の収入や財産・貯金などを考慮して審査を行いますので、しっかり真実を記入してくださいね。

また、記入した内容に間違いがなくても記入漏れがあっては元も子もありません。記入し終えたら、記入ミスや記入漏れがないかをよく確認してから申し込みを完了させましょう。

クレヒスが全くない

博士が白猫に 「クレジットヒストリーが悪いと審査に通過することが難しくなるぞ!」 と言っているシーン
クレヒスは最も重要な信用情報

クレヒス(クレジットヒストリー)とは、あなたが過去にクレジットカードを作ったことがあるか、借金やローンがあったか、返済状況はどのようであったか。といったクレジットに関する歴史のことです。

  • 過去または現在のクレジットカードの有無
  • ローン・借金の有無
  • 携帯電話料金や分割払いの有無
  • 上記返済の状況・歴史

上記のようなクレジットカードや借金の経験が全くない方を、俗に『スーパーホワイト』言います。

ウィーちゃんウィーちゃん

今まで借金をしていた人は信用できそうだけど、何でダメなんだろう?

マネーの博士マネーの博士

過去にカードやローンを利用していないと、その人が”ちゃんと支払っていたか”どうかの判断がしづらいんじゃよ。

クレヒスを元にして返済能力を見極め、クレジットカードを発行していいかどうかを判断しますので、クレヒスのないスーパーホワイトの方だと返済能力を判断できず、審査に通過しないことがあります。

年齢が若い場合は一番最初のクレジットカードとなることが多いので審査に通過することもできますが、ある程度年齢が高い方は、審査に通過するのが難しくなります。

クレヒスがない!」という方は、携帯電話やスマートフォンの料金を分割払いにしてクレヒスを作っていくか、通信販売で購入する商品を分割払いにするなどクレヒスを作っていく方がいいでしょう。

ただし、せっかくクレヒスを作るのですから、分割払いにした分はしっかりと期日までに支払うようにしてくださいね。

クレジットヒストリーの作り方については『クレジットヒストリーって何?クレヒスの作り方とかかる期間』の記事で詳しく解説していますので、ぜひ合わせて参考にしてみてください。

厳選!審査の間口が広いおすすめなクレジットカード5選

マネーの博士マネーの博士

クレジットカードの審査に不安がある人は間口が広いカードを選ぶことをおすすめするぞ!

クレジットカードの審査には、クレヒスが重要になることがわかりましたね。今まで借金やローンを返済日に必ず返済してきた方なら、審査自体ににそれほど心配はないかもしれません。

しかし、過去に金融事故を起こしたことがあったりクレヒスのない方であるなら、審査に通過するかどうか心配になってきますよね。

自分でも入会できるクレジットカードはあるのかな…?

そこで、今までカードを申し込んでもなかなか審査が通らなかったり、審査に通過する自信のない方でも審査に通る可能性の高い、間口の広いおすすめなカードを5枚ご紹介します。

  • セディナカードJiyu!da!⇐初めてで心配な方におすすめ!
  • ライフカード(年会費有料)⇐他社の審査に落ちた方に!
  • ライフカード(デポジット型)⇐最後の砦!
  • アメックス・グリーン⇐現在の収入が安定している方に!
  • ACマスターカード

ぜひ参考にして、あなたにピッタリのカードを見つけてくださいね。

セディナカードJiyu!da!

セディナカードJiyu!da!

年会費無料
申込条件満18歳以上(高校生不可)
基本還元率一般加盟店:0.5%
海外の加盟店:1.5%
セブンイレブン,イオン,ダイエー:1.5%
藤田観光グループ:2.5%
国際ブランドVISA/MasterCard/JCB
ETCカード無料
※新規発行手数料:926円(税抜)
家族カード無料

セディナカードJiyu!da!は、支払い方法を自分で自由に決めることができるカードです。

デザインは通常デザインとハローキティのデザインがありますので、あなたの好きなデザインの選択が可能です。

また、ダイエーやイオンなどでポイントが3倍加算されたり、マルエツのお買い物がお得にできるなどの特典も満載で使い勝手の良いクレジットカードです。

セディナカードJiyu!da!の審査の難易度

セディナカードJiyu!da!は、信販系クレジットカードですので、銀行系のクレジットカードよりも審査の難易度が低いとされています。

ただ、セディナカードJiyu!da!の審査の難易度が高くはないとはいえ、誰でも必ず入会できるわけではありません。過去に金融事故を起こしたことがるなどの理由で、審査に通過できない可能性もあります。

現在までに金融事故もなく本人に安定した収入があるか、生計を同一とする家族または配偶者に収入があれば、審査に通過しやすいでしょう。

セディナカードJiyu!da!がおすすめな人

  • 海外でのショッピングでポイントをガッツリ貯めたい方
  • マルエツで毎週日曜日に5%OFFでお買い物がしたい方
  • ショッピング保険・国内旅行傷害保険が付帯しているカードが欲しい方

公式サイトで最新のキャンペーンを見る

 

ライフカード(年会費有料)

ライフカード

年会費5,000円(税抜)
申込条件満18歳以上(高校生不可)
基本還元率初年度:0.75%
翌年以降:0.5%
誕生月:1.5%
国際ブランドMasterCard
ETCカード無料
家族カード無料

 

本来年会費無料のライフカードですが、有料版のカードにすることで審査の難易度がグッと下がるようになりました。

ショッピング専用のクレジットカードであるライフカード(年会費有料)は、カードに国内・海外旅行傷害保険が付帯している上にシートベルト傷害保険まで付いているお得なカードです。

弁護士による法律相談が1時間無料で受けられるのも嬉しいメリットとなっています。

ライフカード(年会費有料)の審査の難易度

ライフカード(年会費有料)は一般のライフカードとは違い、独自の審査と審査基準があります。どのような審査課を下記にまとめましょう。

  • ライフカード独自の審査と審査基準
  • 個別に審査する
  • 過去に金融事故を起こしたことがあっても申し込み可能

ライフカード(年会費有料)を申し込んだ方、一人ひとりをライフカード独自の審査でしっかりと調査しますので、過去に金融事故を起こしたことがあっても信用に値する人物であると判断してもらえれば、審査に通過することも可能です。

今までに滞納したことがあった。」という方でも、クレジットカードを申し込むことができるのは嬉しいですよね。

現在借金を返済中の方でも、返済日に必ず返済するようにしていけば審査に通る可能性がググッと高くなりますので、しっかりと返済してから申し込みをしてみましょう。

ライフカード(年会費有料)がおすすめな人

  • 一般のライフカードや他のクレジットカードの審査に通過できなかった方
  • 審査に不安がある方
  • 過去に金融事故を起こしたことがあるけどクレジットカードが欲しい方

公式サイトで詳しく見る

 

ライフカード(デポジット型)

ライフカード

年会費5,000円(税抜)
※デポジット:10万円(税抜)
申込条件満20歳以上
基本還元率初年度:0.75%
翌年以降:0.5%
誕生月:1.5%
国際ブランドMasterCard
ETCカード無料
家族カード

 

ライフカード(デポジット型)は、保証金(デポジット)をカード会社に預けることで、発行してもらえるカードです。

過去に延滞や滞納をしたことがあるけど、絶対にクレジットカードを持ちたい!」という方におすすめなクレジットカードであり、ETCカードが無料で発行できるのも嬉しい特徴です。

ライフカード(デポジット型)の審査の難易度

カード会社に預けるデポジットの金額は10万円となっていますので、「高い!」と思ってしまいますよね。しかし、デポジットを事前に預けておくからこそ、その分審査には通過しやすくなっているのです。

ライフカード(デポジット型)を上手に使っていけば、クレヒスも作られていく上にカード解約時にデポジットを返金してもらえます。

ただし、カード利用明細に未入金が存在しないことを確認した上での返金になりますので、解約する前に返済しきっておきましょう。

デポジットは、カードを解約してから約2か月後に返金されます。

ライフカード(デポジット型)がおすすめな人

  • クレジットカードの審査になかなか通過できない方
  • ETCカードを無料で持ちたい方
  • 弁護士無料相談サービスを利用したい方

公式サイトで詳しく見る

 

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス・グリーン)

年会費12,000円(税抜)
申込条件満20歳以上
基本還元率0.3~1.0%
国際ブランドAmericanExpress
ETCカード年会費:6,000円(税抜)
家族カード年会費:無料
発行手数料:850円

 

国際ブランドアメリカン・エキスプレスが発行しているプロパーカードであるアメリカン・エキスプレス・カードは、年会費こそ12,000円と高めですが、その分充実した補償やサービスが満載です。

アメリカン・エキスプレス・カードの審査の難易度

アメリカン・エキスプレスといえば、国際ブランドの中でもステータスが高いことで有名ですよね。

だからこそ、「あのアメックスのプロパーカードだし、審査も厳しそう…。」と感じるかもしれません。

しかし、アメリカン・エキスプレス・カードは日本のクレジットカードのように審査がそこまで厳しくはありません。

過去に金融事故があったとしても、アメリカン・エキスプレス・カードの場合は現在の収入と状況を元にして審査をしていますので、再度挑戦することができるのです。ここが日本企業とアメリカ企業の違いと言えますね。

  • 日本のカード会社:過去や現在の状況を見る
  • AMEX:現在の状況を見てくれる

現在、借金があったとしてもしっかりと返済を続けていたり借金を完済していれば、アメリカン・エキスプレス・カードの審査に通過することも可能です。

保険や補償・サービスが充実しているカードを持ちたいとお考えなら、アメリカン・エキスプレス・カードを申し込んでみましょう。

アメリカン・エキスプレス・カードがおすすめな人

  • 国際ブランドはアメリカン・エキスプレスがいいという方
  • クレジットカードで充実したサービスを受けたい方
  • 過去ではなく現在の実績を評価してもらいたい方

公式サイトで最新のキャンペーンを見る

 

アコムACマスターカード

ACマスターカード

年会費無料
申込条件満20歳~69歳
基本還元率0.25%
国際ブランドMasterCard
ETCカード
家族カード

 

アコムが発行しているACマスターカードは、クレヒスが無かったり他のクレジットカードの審査になかなか通らない方にも、間口が広いカードのひとつです。

カードの発行は最短で即日!すぐにでもクレジットカードを手に入れたい方には嬉しい利点ですね。

カードローンの機能も付帯しているため、幅広く利用できるのも大きな特徴です。

アコムACマスターカードの審査の難易度

消費者金融系のカードということもあり、審査の難易度が高くはありませんので、「どのクレジットカードを申し込んでも、審査に通過できずに困っている…。」という方にはおすすめなカードとなっています。

最短即日で発行できるのも、大きなメリットです。

ただし、カードローンも利用できるといった点から、満20歳以上の方でないと申し込みができません。

もしあなたが20歳未満であるならば、満18歳以上から申し込みが可能なセディナカードJiyu!da!やライフカード(年会費有料)を申し込むといいでしょう。

アコムACマスターカードがおすすめな人

  • 他のクレジットカード審査になかなか通らなかった方
  • すぐにクレジットカードを手に入れたい方
  • カードローンも利用したい方

公式サイトで詳しく見る

 

クレジットカードの審査落ちした場合の対策

ウィーちゃんウィーちゃん

もしクレジットカードの審査に落ちたらどうしたらいいの…?

マネーの博士マネーの博士

万が一ダメだったとしても、次の対策を考えられると前向きに捉えることが大事じゃよ。

クレジットカードの審査に落ちてしまった場合、ショックで立ち上がれなくなってしまうかもしれませんね。

しかし、ここで諦めないでください。審査に通過しなかったとしても、次の申し込みでは審査に通過する可能性もあるのです。

といっても、審査に落ちてからすぐに次の申し込みをしてはいけません。

前章でもお伝えしましたが、次のクレジットカードの申し込みまでには最低半年は空けた方がいいのです。

最低半年空けることも含めて、クレジットカードの審査に落ちたときの対策を解説していきましょう。

審査に落ちたら次の申し込みには半年空けよう

実を言うと、クレジットカードの審査に落ちた事実は信用情報機関に登録されます。

審査に落ちた情報が残っているうちに次のクレジットカードの申し込みをしてしまうと、審査に落ちたことがわかってしまうため、審査落ちの情報が不利に働き、次のカードも審査に通過しない可能性が高くなります。

信用情報機関にクレジットカード審査に落ちた情報が消えるのが、約半年後。

マネーの博士マネーの博士

要するに、クレジットカードは半年に1枚の申込みがベストということじゃよ。

つまり、半年経てば審査落ちした情報が消えて、次のクレジットカードの審査に通過しやすくなるのです。

確実にクレジットカードを手にしたいのであれば、審査落ちしてから半年空けてから次のカードを申し込みましょう。

クレヒスがないならクレヒスを作ろう

審査に落ちた理由が「クレヒスがないからかな…。」というのであれば、次のクレジットカードを申し込むまでの半年の間で、クレヒスを作りましょう。

クレヒスは、下記の方法で作ることができます。

  • 携帯電話・スマートフォンの本体を分割で購入する
  • 通信販売の商品を分割払いで購入する
  • 住宅ローンを組む
  • リース契約をして代金を支払う など

最もクレヒスを作りやすいのは、携帯電話・スマートフォンの本体を分割で購入すること、通信販売の商品を分割で購入することではないでしょうか。

マネーの博士マネーの博士

今では携帯本体を分割で購入している人も多く、クレヒスが全くない人も少なくなったじゃろう。

携帯電話やスマートフォンは、機種変更をする時や2台目の契約をしたい時がクレヒスを作るチャンスです。

本体の料金を分割で購入し、毎月決まった支払日に支払いが行われていればクレヒスが積み上げられていきます。

また、通信販売の商品を分割で購入し期日までにしっかりと振り込むのも、上手にクレヒスを作る方法です。

ただし、支払日や期日までに支払いができずに延滞・滞納してしまうと、せっかく積み上げるつもりだったクレヒスにキズが付いてしまいます。つまり、金融事故を起こしたことになってしまうのです。

金融事故を起こしてしまうと、クレジットカードの審査に通過できる可能性がガクッと低くなりますので、充分注意しておきましょう。

改めてクレヒスの作り方をまとめた記事を紹介しますので、ぜひ合わせて参考にしてみてください。

白猫と博士がいて その上に「クレジットヒストリーとは?」 とイラスト文字で記載 クレジットヒストリーって何?クレヒスの作り方とかかる期間

 

貯蓄・財産もきちんと申告する

クレジットカードの入会にあたり、年収は重要な審査の対象になります。しかし、就職や転職したばかりだと、年収はおのずと少なくなりますよね。

クレジットカードの申込書の中には貯蓄や財産の記入欄がありますので、貯蓄・財産があればしっかりと記入しておきましょう。

また、生計を同一とする家族や配偶者に収入があれば審査の時に考慮してもらえます。本人に収入がない場合でも世帯収入を記載する欄がありますので、しっかり記入しておけば審査に通過しやすくなります。

キャッシング枠は付けないでおこう

急に現金が必要になった!」というときに役に立ってくれるのがキャッシングです。

いざというときにキャッシング枠があれば、クレジットカードで現金を引き出すことができて非常に便利です。

しかし、クレジットカードの申し込みの時にキャッシング枠を設定しておくと、審査に通過しにくくなります。

マネーの博士マネーの博士

キャッシングは絶対に必要!という人以外は、付帯させない方が良いじゃろう。カード発行後でも申込みができるぞ!

…というのも、カード入会の審査とキャッシング枠の審査は別物だからです。

クレジットカードの入会審査だけなら通過できても、キャッシング枠の審査で通過できなければカードの発行はできないかもしれません。

審査に確実に通過したいなら、申し込みの時にキャッシング枠を設定しないほうが安心でしょう。

丸わかり!クレジットカードの審査難易度ランキング

マネーの博士マネーの博士

クレジットカードには、審査の厳しいものと比較的間口が広い系統があるんじゃよ。

クレジットカードは、発行しているカード会社の系統によってグループ分けされます。どのように分けられるのかを下記にまとめましょう。

  • 消費者金融系
  • 流通系
  • 信販系
  • 鉄道・交通系
  • 銀行系
  • 外資系

一般的に、一番上の消費者金融系のカードが審査の難易度が低く、下に行くほど審査の難易度が高くなる傾向にあります。

では、それぞれの系統のカードはどのようなものがあるのかを表にまとめましょう。

系統発行している会社カード名
消費者金融系消費者金融系の会社が発行・アコムACマスターカード
・ライフカード など
流通系百貨店・スーパー・家電量販店などが発行・イオンカード
・楽天カード
・セブンカード・プラス
・USCカード など
信販系クレジット専門会社が発行・ニコスカード
・オリコカード
・ジャックスカード など
鉄道・交通系鉄道会社や交通・航空会社が発行・ビューカード
・JALカード
・ANAカード など
銀行系銀行・各銀行グループ会社が発行・三井住友カード
・みずほマイレージクラブカード など
外資系外資系企業が発行・アメリカン・エキスプレス・カード

 

ではここから、各系統に分けて細かく解説していきましょう。

消費者金融系のカードは難易度が低め

消費者金融系のカードは、一般的に個人に対して融資を行っている会社が発行しているクレジットカードなので、審査の難易度は低めであることが多いのです。

一般のクレジットカード会社が行う審査はクレヒスを元にしているため、過去に金融事故があった場合に審査に通過しにくくなります。

しかし、消費者金融系のカードの場合は現在の収入などを重点に審査するため、現在安定した収入があれば入会できる可能性が高くなるのです。

中でも、前章でご紹介したアコムACマスターカードなら、満20歳以上で現在収入があれば審査に通過できる可能性が高いですので、審査に不安な方はアコムACマスターカードを申し込んでみるといいでしょう。

流通系のカードの審査難易度は高い方ではない

流通系のクレジットカードは、デパートや百貨店・スーパーや家電量販店などが発行しているカードであり、カードを発行したグループ会社でお得にお買い物ができたり様々なサービスが受けられますので、ぜひ1枚は手に入れておきたいカードです。

流通系クレジットカードの多くは、満18歳以上の方で本人または家族に安定した収入があれば審査に通過するのは難しくありません。

しかし、クレジットカードの審査はクレヒスを重視しますので、過去に金融事故を起こしたことがあると審査に通りにくくなります。

もし、今までに借金やローンの延滞・滞納などをしてしまったのであれば、最低でも5年開けてから申し込むと、審査に通過する可能性が高くなります。

信販系カードの審査難易度は高くはないが低くもない

信販系のクレジットカードには、ニコスカード・オリコカードやジャックスカードといったクレジットカードやローンを専門に扱っている会社が発行しているカードです。

審査の難易度は、消費者金融系ほど低くはありませんが、外資系カードほど高くないといえます。

申し込みをする本人に安定した収入があるか、生計を同一とする家族や配偶者に収入があれば審査に通過することもできます。

また、若い世代に向けた限定のクレジットカードや、学生をターゲットにしたクレジットカードを発行している会社もありますので、クレヒスが全くなくても安心して申し込みができます。

鉄道系・交通系のカードは審査が少し厳しい

鉄道系・交通系のクレジットカードには、航空会社のJALカードや鉄道会社のビューカードなどがあり、交通機関を利用したり飛行機に乗る機会の方にはぜひ手に入れていただきたいカードです。

審査の難易度は信販系よりも少し厳しめですが、入会条件に合った年齢であり、過去に金融事故を起こしたことがなく、本人または家族や配偶者に安定した収入があれば審査を通過するのは難しくありません。

銀行系のカードになると審査の難易度は高め

銀行系のカードは、大手銀行などが発行しているクレジットカードなので、補償内容が充実していたり銀行関係のサービスを受けられたりする特典が付くものが多くあります。

審査の難易度は少々高めではありますが、過去に金融事故を起こしたことがなく、安定した収入があれば審査に通過することが可能になります。

外資系カードは審査の難易度が高い

世界のアメリカン・エキスプレスが発行しているのが、外資系のクレジットカードです。

一般的には、審査の難易度は外資系が最も高いとされています。

でも、前章で間口が広いカードとして、アメリカン・エキスプレス・カードがあったよね?

熱心に読んでくださっている方なら、こんな疑問も沸き上がることでしょう。

アメリカン・エキスプレス・カードなどの外資系クレジットカードの場合、日本とは審査の内容が違いますので、クレヒスよりも現在の収入や状況を審査します。

つまり、本人にある程度安定した収入があった上で支払い能力があり、現在滞納などの金融事故を起こしていなければ審査に通過することも不可能ではありません。

アメリカン・エキスプレス・カードの場合は年会費が税抜で12,000円かかりますので、審査よりも年会費の問題の方が大きくなりそうですね。

しかし、年会費が高くてもそれだけのステイタスと価値のあるカードであることは間違いないので、思い切って申し込んでみるのもいいでしょう。

クレジットカードの審査時には在籍確認の電話がくる可能性も

クレジットカードを申し込んだときに心配になるのが、審査に通るかどうかともうひとつ、在籍確認の電話が会社にかかるかどうかではないでしょうか。

申込書に自宅の電話番号や勤めている会社の名前・住所・電話番号は必ず記入しますし、『在籍確認の電話をかける場合がある。』と記載されているカードもあります。

その場合、いつ・どのようにして電話がかかるのでしょうか。気になる在籍確認の方法を下記にまとめましょう。

  • カード入会審査の間に在籍確認の電話がかかることがある
  • プライバシーに配慮した電話がかかる

では、もっと細かく解説していきますね。

カード入会審査の間に在籍確認の電話がかかることがある

在籍確認の電話をかける場合は、審査の間に電話がきます。

審査にかかる時間は、カード会社やクレジットカードの種類にもよりますが、早くて即日。長くて10日程かかることがあります。

たとえば、アメリカン・エキスプレス・カードの場合だと、オンラインで申し込んだ場合にかかる審査の期間は通常で10日かかります。

メモ
あくまでも目安になります。私はAMEXプロパーを申し込んでから3日程度で届いたこともあります。

審査にかかる時間は、申し込みたいクレジットカードの公式サイトに書かれていることが多いので、確認してみるといいですね。

プライバシーに配慮した電話がかかる

在籍確認の電話は必ずかかってくるとは限りませんが、カード会社が必要だと判断した場合には、自宅や職場に在籍確認の電話がかかることがあります。

その場合、個人のプライバシーに配慮した内容で電話をかけてくれます。たとえば、アコムACマスターカードの場合だと、下記のように電話がかかります。

ご自宅および勤務先に個人名でご連絡する場合がございます。

※お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でご連絡いたしますので、ご安心ください。

【ご連絡例】○○(担当者の個人名)と申しますが、●●さん(お客さま)いますか?

引用:アコム公式FAQ「自宅や勤務先に申し込みの確認連絡がきますか?」

上記のように、カード会社の名前を出さずに担当者の名前で電話をかけてきますので、会社の人や家族にカードを申し込んだことがわかってしまう心配はありません。

また、クレジットカードによっては本人確認のために本人に直接つながる電話番号(携帯電話など)に電話をかけて、本人確認を行う場合があります。

在籍確認や本人確認が取れないと、カードの発行ができなくなることがありますので、かかってきた電話には必ず対応するようにしましょう。

クレジットカードの審査まとめ

クレジットカード入会のための審査基準は、各カード会社やクレジットカードの種類によって違いがあります。

しかし、現在までに借金やローンをしっかりと支払っていき、ある程度の収入があれば審査に通過することは可能です。

もし、過去に金融事故を起こしたことがあっても、間口の広いクレジットカードも多数ありますので、チャレンジしてみるといいですね。

クレジットカードを発行して上手に利用していけば、あなたのクレヒスが作り上げられていきます。

今後の人生のためにも、ぜひあなたに合うクレジットカードを見つけてくださいね。

記事を書いた人
博士
博士

マネーストアの管理人であるワシは、節約やポイント還元が大好きなんじゃよ。もちろん得することが大事じゃが、損をしないことが最も大事だと考えておる。ぜひ当サイトを参考に、少しでも豊かになることを祈っておるぞ。 何か質問があれば、Twitter等で遠慮なく聞いておくれ。